Методика оценки качества агрострахования

Суть методики ООО "АРТ-Грейн" лежит в структурированном анализе следующих составляющих предложения по агрострахованию:
1. Cтраховое покрытие
2. Страховая компания
3. Перестрахование
4. Экспертиза убытка
5. Договор страхования

Только после отнесения предложений по агрострахованию в конкретную группу подобного качества, можно переходить к обсуждению цены страховки.

При обсуждении страхового покрытия мы обращаем внимание на следующие факторы:
  • Рентабельность с/х культур
  • Географическое расположение посевов.
  • Период страхования.
  • Цель покупки агрострахования.
  • Бюджет.
  • Ликвидность агропроизводителя.
  • Склонность рисковать собственными средствами.

При анализе страховой компании мы обращаем внимание на следующее:
Акционер
  • Профильный ли к страхованию акционер
  • Международный рейтинг страховой группы
  • Имеет ли отношение акционер к с/х производству 
Финансовые показатели (детальней см. статью)
  • Показатель абсолютной ликвидности.
  • Показатель риска страхования.
  • Обратный показатель платежеспособности.
  • Доля медицинского и автотранспортного страхования в портфеле.
  • Комбинированный показатель доходности по автотранспортному и медицинскому страхованию.
  • Показатель доходности капитала.
  • Доля в активе баланса банков-участников международных финансовых групп.
  • Качество перестрахования.
  • Участие в более чем 50% уставного капитала международной страховой группы.
  • Доля фиктивного перестрахования.

Сервисный потенциал по агрострахованию
  • Постоянность практики агрострахования.
  • Наличие штатного андеррайтера-агронома.
  • Показатели количества заключенных договоров и количества выплат.
  • Наличие истории крупных страховых выплат по агрострахованию.
  • Уровень выплат по агрострахованию.

Работа с клиентом этого страховщика по другим видам страхования

Анализ перестрахования должен состоять из следующих составляющих:
  • Тип перестрахования
  • Собственное удержание cтраховщика
  • Какой общий планируемый объем ответственности с учетом предполагаемого портфеля страховщика и его территориальной диверсификации
  • Какая перестраховочная компания
  • Уровень лояльности перестраховщика к страховой компании
  • Оговорки Loss Cap, Loss Control Clause, Кассовый убыток и пр.

Экспертиза убытка
  • Кто проводит экспертизу
  • Какой опыт эксперта в агростраховании и его специализация
Основные моменты договора страхования, на которые мы смотрим:
  • Правила страхования.
  • Страховые риски.
  • Правильно прописанные исключения.
  • Четкие сроки исполнения обязательств страховой компанией.
  • Четкость в обязательствах с/х производителя.
  • Штрафные санкции.
  • Досрочное расторжения договора страхования.